Медицинская страховка путешественника
По определенным причинам вопрос медицинской страховки для путешественников очень важен.
Поэтому напишу, что такое и для чего нужна медицинская страховка путешественника, путешествующего относительно долго.
Для чего вообще нужна страховка?
- Для экономии денег в случае медицинских проблем. Если у вас неограниченный бюджет – страховка не нужна – вы всегда сможете заплатить за любую медицинскую помощь. Если бюджет ограничен – нужна страховка. Принцип – много людей платят понемногу, чтобы тем, кому не повезло удалось оплатить медицинскую помощь.
- Страховка позволяет быть уверенным, что медицинскую помощь организуют, даже когда вы сами будете не в состоянии.
- Так же она нужна для получения визы в ряд стран.
А в чем трудности? Страховку к путевкам прилагают чуть не задаром.
Если вы едете на короткий срок (неделя или две), то вероятность того, что с вами что-то случится – невелика. Срок короткий, места известные, взаимодействие отлажено. Поэтому – недорого. Но фактически это – авось. Вы не знаете кто, когда, где и как будет вас лечить.
С другой стороны, русский авось иногда помогает достигать результатов 🙂
Но в случае если срок поездки большой (больше месяца), посещаемая страна не одна, или место, что вы собираетесь посетить, находится в стороне от туристических маршрутов, или хотите поэкстремальничать – тут вопрос сложнее.
И что же тогда важно?
Важнейший момент – что будет и что не будет оплачивать страховая компания при страховом случае. Как это узнать:
1) читать договор. Это не всегда легко (мелкий шрифт, тяжелый язык), но необходимо, так как именно здесь (а не устно или по умолчанию) определяются условия страховки,
2) смотреть рейтинги страховых компаний, например здесь, или здесь.
3) читать отзывы в интернете – некоторые компании ведут себя “не спортивно” – не оплачивают медицинские услуги, плохо организовывают лечение и так далее. Читать отзывы – очень утомительный и долгий процесс. К тому же меняются как сами компании, так и их работа, так и assistance с которыми они работают, так и клиенты, которые жалуются и хвалят. Читать отзывы можно например здесь.
4) считать стоимость страховки в день, может оказаться, что стоимость самой дорогой на вид страховки при перерасчете на день намного дешевле самых дешевых на вид страховок.
В договоре много непонятных слов!
Кто такие assistance?
Это компания, с которой ваша страховая компания заключает договор на ваше обслуживание за границей. Самой страховой компании держать отделения во все странах конечно не выгодно. Поэтому она заключает договор с теми компаниями, которые только этим и занимаются (обслуживают пациентов за границами).
Поэтому важен как выбор страховой компании, так и выбор ассистанса с которым она работает. Некоторые страховые компании работают с несколькими ассистансами (например для разных регионов) и клиент даже иногда может выбрать ассистанса при заключении договора в страховой компании.
Напрямую с асистансом заключить договор как правило нельзя, но иногда можно (см. далее)
Ассистансы (в порядке ухудшения репутации, хоть эта оценка субъективна и зависит от вашего места пребывания, и от десятков других факторов):
- International SOS (ISOS)
- Axa assistance (AXA)
- Europ assistance (Europ)
- Mondial Assistance (Mondial)
- Сlass assistance (Class)
- AP Companies
- Coris
- Global Voyager Assistance (GVA)
На самом деле это – основные ассистансы, с которыми работают российский страховые компании. А вообще их гораздо больше. Вот например список ассистансов, с которыми работает один из госпиталей в Таиланде.
Еще непонятные слова и понятия
- Франшиза (deductible) – это сумма, счета меньше которой вы оплачиваете самостоятельно. Например направили вас к доктору. Счет за прием – 190$ А у вас франшиза – 200$. Страховая ни при чем – за все платите Вы.
- Срок действия страховки как правило фиксирован, и если например вы хотите приобрести страховку со сроком действия – год, каждая поездка может быть ограничена, например 90 днями. И между поездками необходимо возвращаться в Россию – что может быть неприемлемо. Однако покупать страховку каждые три месяца может оказаться дешевле, чем сразу на год.
- При покупке электронной страховки (например из страны пребывания) она может начать действовать только через несколько дней с момента покупки. Страховая компания защищается от случаев, когда страховка покупается, когда страховой случай уже произошел.
- Что, если выявленное заболевание – хроническое (хоть вы об этом могли ничего и не знать)? При изменении условий жизни вполне может проявиться какая-нибудь желчно-каменная болезнь – со списком страховой, в котором перечислены неоплачиваемые заболевания (считающиеся хроническими) надо ознакомиться (а лучше иметь его на руках)
- возможна ли покупка страховки, если вы уже находитесь за границей, например с окончившейся предыдущей страховкой? Из-за рубежа в электронном виде страховку вообще может быть невозможно купить
- Управление мотобайком во Вьетнаме – почти необходимость. Поэтому надо выяснить, что страховая делает если страховой случай произошел при управлении мотобайком. Обычно подобные события вынесены в дополнение к стандартной страховке (активный отдых, спортивная страховка). Или в отдельное (или дополнительное к стандартной) страхование от несчастного случая. А также обязательны ли для оплаты медицинской помощи:
- международное водительское удостоверение,
- тест на алкоголь
- соблюдение правил (наличие шлема).
Если вы в состоянии говорить на английском в том числе и в случае стресса, то российской страховой компании есть альтернативы:
Альтернатива – 1: местная (в стране пребывания) медстраховка
Можно застраховаться непосредственно в страховой компании по месту пребывания. Входит как дополнение к картам в некоторых местных банках.
UPD 18.04.2015:
для Вьетнама:
1) http://www.libertyinsurance.com.vn/index.php/en/liberty-products/personal-lines/medicare-insurnace (По рекомендации VietNamKa)
2) http://www.aig.com.vn/globalhealth-medical-insurance_1914_352734.html (По рекомендации VietNamKa)
3) http://www.baoviet.com.vn/ англоговорящий контакт в Нячанге: PhanDinhKhoi@baoviet.com.vn (по наводке Ekaterina Fedorova )
Альтернатива – 2: международная медстраховка (для гражданина любой страны при путешествии в любую страну)
Дороже, но возможно лучше обслуживание, необходимо знание английского, но иногда компания может иметь русскоязычных операторов):
Итак, выберем себе страховую компанию:
Возьмем нескольких страховщиков (как российских, так и местных и международных):
1 человек, 41 год, курс доллара 50 руб за доллар, страна Вьетнам, 90 дней (если страховая позволяет), с 21.04.2015, управление мотобайком с легитимными правами, удаленное оформление (через интернет)| Компания Интач попросила убрать ссылку на их сайт - скоро здесь будет другая компания | Либерти | BaoViet (HSBC) Вьетнам |
|
|---|---|---|---|
| удаленное оформление | да | да | да |
| стоимость в день (при покупке страховки на 90 дней) | 5610 руб / 50 / 90 = 1.24$ | 9677 руб / 50 / 60 = 3.2$ | 99 $ / 90 = 1.1$ |
| assistance | Europ | Class | ISOS |
| можно ли приобрести страховку находясь на месте | да | да, начнет действовать не раньше, чем через 5 дней | да |
| длительный срок действия страховки | да | да (максимум 2 месяца) | да |
| длительность одной поездки в течение срока | 90 дней (каждые 90 дней необходимо покупать новую страховку) | не ограничена | 90 дней |
| франшиза (deductible) | нет | нет | нет |
| травмы при управлении мотобайком (если трезв, есть права, был одет шлем) | да (дополнительное покрытие любительский спорт и активный отдых?) | да (необходимо указать тип отдыха "Активный") | да |
| покрытие | 50 000$ | 50 000$ (max 100 000$) | 50 000 $ |
Выбираем подходящего страховщика, в нашем случае …
PS: и всегда стоит иметь резерв денег на случай, если все-таки страховая не оплатит лечение (например в виде кредитной карты). К сожалению это далеко не всегда возможно.
А также всегда включать голову в виде здравого смысла.
Где еще про все это почитать:
Очень хорошее описание процесса болезни / лечения и не только в Нячанге (Вьетнам) на eustegney.com.
Отличное описание страховки для путешествующих здесь.
Очень страшно, но разумно про медицину в длительной поездке вообще.
Отличная статья про страховку в Таиланде.
